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Vorsorgen und
Erhalten

Vorsorgen und Erhalten

Rente . Dynamikklauseln

Auf dem Weg zu Ihrem Ziel gilt es, erreichte Etappen abzusichern indem Vermögen wertsicher rückgedeckt wird – aber auch sinnvolle, vorausschauende Entscheidungen zu treffen, damit Sie am Gipfel gut versorgt sind.

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Finden Sie hier die richtige Vorsorge dem Anwendungsfall entsprechend

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Rente

Privat

Betrieblich

Private Rentenversicherung

Private Lebensversicherungsverträge, deren Leistung in einer lebenslangen Rentenzahlung besteht, werden unter dieser Bezeichnung geführt. Dabei ist die Rente in vielen Fällen auch durch eine einmalige Kapitalzahlung abfindbar („Kapitalabfindung“), der Unterschied zur früher gebräuchlichen Kapitallebensversicherung besteht nur noch in der Todesfall-Leistung während des Ansparprozesses: Die Rentenversicherung zahlt die geleisteten Beiträge plus Zinsen zurück, die Kapitallebensversicherung eine vereinbarte Todesfallsumme.

Rentenversicherungen können auch gegen Einmalzahlung aufgeschoben (späterer Rentenbeginn) oder als Sofortrente gegen Einmalbeitrag abgeschlossen werden. Hierbei sind auch steuerliche Förderungen im Zusammenhang mit dem Gesamteinkommen bzw. den absetzbaren Ausgaben möglich (Basis- oder Rüruprente, Riesterrente, steuerbegünstigte Privatrente in der Auszahlphase).

Die klassische Rentenversicherung sieht eine Garantieverzinsung auf das angesammelte Kapital sowie eine garantierte Rente zuzüglich Überschussleistung vor. Diese Formen gehen bei fehlender steuerlicher Förderung aufgrund des Niedrigzinsniveaus der letzten Jahre zurück zugunsten freier anlegender Produkte.

Betriebliche Altersvorsorge/ Rentenversicherung

Die Vereinbarung einer Betriebsrente ist über verschiedenste Durchführungswege möglich. Wesentlich ist hierbei, dass ein gesetzlicher Anspruch zumindest auf Umwandlung von Gehaltsteilen zugunsten einer kapitalgedeckten Altersvorsorge über die Firma möglich ist. 

Wir beraten Arbeitgeber bei der Wahl der passenden Lösung und geben Arbeitnehmern Entscheidungshilfe, welche Vor- und Nachteile das Ansparen einer betrieblichen Zusatzrente bringt. Begleitend dazu kooperieren wir mit Consulting-Partnern, die betriebsrenten-, steuer-, sozialversicherungs- und arbeitsrechtliche Aspekte beraten, die Umsetzung begleiten und dokumentieren.

Mit der Direktversicherung ist die einfachste Form der Betriebsrente auch bei kleinen Unternehmen ohne großen Aufwand darstellbar – die passenden Produktpartner suchen wir mit Ihnen aus.

Privat

Private Rentenversicherung

Private Lebensversicherungsverträge, deren Leistung in einer lebenslangen Rentenzahlung besteht, werden unter dieser Bezeichnung geführt. Dabei ist die Rente in vielen Fällen auch durch eine einmalige Kapitalzahlung abfindbar („Kapitalabfindung“), der Unterschied zur früher gebräuchlichen Kapitallebensversicherung besteht nur noch in der Todesfall-Leistung während des Ansparprozesses: Die Rentenversicherung zahlt die geleisteten Beiträge plus Zinsen zurück, die Kapitallebensversicherung eine vereinbarte Todesfallsumme.

Rentenversicherungen können auch gegen Einmalzahlung aufgeschoben (späterer Rentenbeginn) oder als Sofortrente gegen Einmalbeitrag abgeschlossen werden. Hierbei sind auch steuerliche Förderungen im Zusammenhang mit dem Gesamteinkommen bzw. den absetzbaren Ausgaben möglich (Basis- oder Rüruprente, Riesterrente, steuerbegünstigte Privatrente in der Auszahlphase).

Die klassische Rentenversicherung sieht eine Garantieverzinsung auf das angesammelte Kapital sowie eine garantierte Rente zuzüglich Überschussleistung vor. Diese Formen gehen bei fehlender steuerlicher Förderung aufgrund des Niedrigzinsniveaus der letzten Jahre zurück zugunsten freier anlegender Produkte.

Betrieblich

Betriebliche Altersvorsorge/ Rentenversicherung

Die Vereinbarung einer Betriebsrente ist über verschiedenste Durchführungswege möglich. Wesentlich ist hierbei, dass ein gesetzlicher Anspruch zumindest auf Umwandlung von Gehaltsteilen zugunsten einer kapitalgedeckten Altersvorsorge über die Firma möglich ist. 

Wir beraten Arbeitgeber bei der Wahl der passenden Lösung und geben Arbeitnehmern Entscheidungshilfe, welche Vor- und Nachteile das Ansparen einer betrieblichen Zusatzrente bringt.  Begleitend dazu kooperieren wir mit Consulting-Partnern, die betriebsrenten-, steuer-, sozialversicherungs- und arbeitsrechtliche Aspekte beraten, die Umsetzung begleiten und dokumentieren.

Mit der Direktversicherung ist die einfachste Form der Betriebsrente auch bei kleinen Unternehmen ohne großen Aufwand darstellbar – die passenden Produktpartner suchen wir mit Ihnen aus.

Dynamikklauseln

Privat

Betrieblich

Dynamikklauseln

Durch Dynamisierung erfolgt eine regelmäßige Anpassung einer einmal getroffenen Absicherung an die i.d.R. steigenden Einnahmen und Lebenshaltungskosten sowie inflationäre Geldentwertung. 

Die Klauseln haben den Vorteil, dass eine Erhöhung, in kleinen Schritten regelmäßig vorgenommen, weniger zu Buche schlägt als eine Anpassung, z. B. 10 Jahre nach Abschluss einer Vorsorgemaßnahme. 

Gleichzeitig sind die Anpassungen in biometrischen Bereichen (Todesfall, BU, Pflege) ohne erneute Gesundheitsprüfung und auf Basis des abgeschlossenen Grundvertrages möglich. Dies stellt einen erheblichen Mehrwert dar, wenn z.B. aufgrund Erkrankung regulär keine Ausbauoptionen mehr bestünden.

Wir beraten Sie, welche Dynamik für Sie empfehlenswert ist.

Dynamikklauseln

Durch Dynamisierung erfolgt eine regelmäßige Anpassung einer einmal getroffenen Absicherung an die i.d.R. steigenden Einnahmen und Lebenshaltungskosten sowie inflationäre Geldentwertung. 

Die Klauseln haben den Vorteil, dass eine Erhöhung, in kleinen Schritten regelmäßig vorgenommen, weniger zu Buche schlägt als eine Anpassung z.B. 10 Jahre nach Abschluss einer Vorsorgemaßnahme. Gleichzeitig sind die Anpassungen in biometrischen Bereichen (Todesfall, BU, Pflege) ohne erneute Gesundheitsprüfung und auf Basis des abgeschlossenen Grundvertrage möglich. 

Bei der Zusage betrieblicher Leistungen z.B. als Altersrente sind über Dynamikklauseln auch Anpassungsvorschriften des Betriebsrentengesetzes abbildbar. Somit minimieren Sie als Arbeitgeber Ansprüche, die über die versicherungsvertraglich zugesagten Grundleistungen u.U. gesetzlich aufzustocken wären. Bei der Gehaltsdynamik wird außerdem sichergestellt, dass z.B. förderfähige Höchstbeträge immer maximal ausgeschöpft werden. 

Wir beraten Sie, welche Dynamik für Sie empfehlenswert ist.

Privat

Dynamikklauseln

Durch Dynamisierung erfolgt eine regelmäßige Anpassung einer einmal getroffenen Absicherung an die i.d.R. steigenden Einnahmen und Lebenshaltungskosten sowie inflationäre Geldentwertung. 

Die Klauseln haben den Vorteil, dass eine Erhöhung, in kleinen Schritten regelmäßig vorgenommen, weniger zu Buche schlägt als eine Anpassung, z. B. 10 Jahre nach Abschluss einer Vorsorgemaßnahme. 

Gleichzeitig sind die Anpassungen in biometrischen Bereichen (Todesfall, BU, Pflege) ohne erneute Gesundheitsprüfung und auf Basis des abgeschlossenen Grundvertrages möglich. Dies stellt einen erheblichen Mehrwert dar, wenn z.B. aufgrund Erkrankung regulär keine Ausbauoptionen mehr bestünden.

Wir beraten Sie, welche Dynamik für Sie empfehlenswert ist.

Betrieblich

Dynamikklauseln

Durch Dynamisierung erfolgt eine regelmäßige Anpassung einer einmal getroffenen Absicherung an die i.d.R. steigenden Einnahmen und Lebenshaltungskosten sowie inflationäre Geldentwertung. 

Die Klauseln haben den Vorteil, dass eine Erhöhung, in kleinen Schritten regelmäßig vorgenommen, weniger zu Buche schlägt als eine Anpassung z.B. 10 Jahre nach Abschluss einer Vorsorgemaßnahme. Gleichzeitig sind die Anpassungen in biometrischen Bereichen (Todesfall, BU, Pflege) ohne erneute Gesundheitsprüfung und auf Basis des abgeschlossenen Grundvertrage möglich. 

Bei der Zusage betrieblicher Leistungen z.B. als Altersrente sind über Dynamikklauseln auch Anpassungsvorschriften des Betriebsrentengesetzes abbildbar. Somit minimieren Sie als Arbeitgeber Ansprüche, die über die versicherungsvertraglich zugesagten Grundleistungen u.U. gesetzlich aufzustocken wären. Bei der Gehaltsdynamik wird außerdem sichergestellt, dass z.B. förderfähige Höchstbeträge immer maximal ausgeschöpft werden. 

Wir beraten Sie, welche Dynamik für Sie empfehlenswert ist.